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慈溪农村商业银行:“三全三促进”做好农村承包土地的经营权抵押贷款全国试点
发布时间: 2018-04-02 |

    自2015年末慈溪市被国务院列入农村承包土地的经营权抵押贷款试点地区以来,慈溪农村商业银行主动对接当地市委市政府,及时制定贷款管理办法、推进方案,逐户上门了解农业承包大户土地流转及经营情况,宣传试点政策,成功发放全市首笔农村承包土地的经营权抵押贷款。截至2月末,慈溪农村商业银行累计发放该贷款2.77亿元,累计支持试点农户105户,约占慈溪全市的94%,是慈溪辖内发放该贷款金额最多、支持试点户数最多、参与度最高的试点银行机构。

    一、全力完善产品,促进贷款产品更接地气

    (一)拓宽附着物抵押范畴。在《慈溪市农村承包土地经营权及地上(地下)附着物价值评估暂行办法》中所列地上农作物的基础上,慈溪农村商业银行结合了慈溪种养殖业特色:一是将杨梅、茶叶、铁皮石斛、火龙果等特色农产品纳入抵押物范围,并明确相应的评估价值标准。如对杨梅,该行按最高不超过10000元/亩进行评估。二是将“兔舍”等特色养殖设施纳入抵押物范围,拓宽家庭农场的担保渠道。如对慈溪市绿天果蔬生态农场116亩土地经营权进行抵押的同时,慈溪农村商业银行也将农场5000平方米的兔舍作抵押,扩大了农场的融资额度。

    (二)完善附着物估价机制。针对农作物品种多、不易保存运输、自然环境影响大等因素,慈溪农村商业银行参照政府的评估暂行办法,结合多年三农服务经验,新增了杨梅、茶叶、竹等多年生经济作物的估价参考标准,为客户经理开展相关农作物的抵押提供了量化的参考依据。在实际评估过程中,该行主要采取自行评估的方式,如果评估中有疑难点,也会邀请农合联相关专家予以现场指导。该种模式有效提高了评估效率,节省了相关部门的人力成本。

    (三)探索创新信贷模式。一是探索联动特色惠农贷款。对部分信用等级高的农业承包大户,慈溪农村商业银行在发放经营权抵押贷款的同时,配以一定比例的信用贷款、特色贷款额度。如对慈溪市三北春桥果蔬农场,该行一方面为其建立经营权抵押贷款授信80万元,同时通过“小额保证保险贷款”授信80万元,通过“互助贷”(信用贷款)授信20万元,有效满足该农场的贷款额度需求。二是探索应用循环贷款模式。对部分优质农户,慈溪农村商业银行以丰收小额贷款卡的形式发放经营权抵押贷款,该贷款卡具有“一次授信、循环使用、随借随还”等特征,既能提高借款人的贷款便捷度,也能降低贷款资金使用成本。目前已向3位经营权抵押贷款客户尝试发放丰收小额贷款卡,贷款余额55万元。

    二、全程帮扶农户,促进办贷流程更为顺畅

    (一)帮助办理手续,充当“办证代理人”角色。在试点过程中,农业承包大户对贷款所需的农村土地承包经营权证(或承包经营权流转合同)、土地流转费有效支付凭证、相关人同意抵押意见书等资料,普遍较为陌生,且需要耗费较多时间精力,很大程度上影响了农业承包大户试点积极性。为此,慈溪农村商业银行一方面加强对员工的政策培训学习;同时落实各网格责任人,要求其主动对接网格内的农业承包大户,全程帮助农业承包大户收集整理所需的各类资料,主动陪同或代理农业承包大户赴市农业局办理权证。

    (二)帮助协调反馈,充当“沟通中间人”角色。此次试点涉及政府部门、银行、农业承包大户,在三方的沟通交流中,慈溪农村商业银行积极发挥员工多、网格管理到位、与农业承包大户关系融洽等优势,一方面及时掌握农业承包大户在参与试点过程中面临的困难问题,同时落实专人对接市人民银行、农业局、农办、农合联等多个部门,及时反馈农业承包大户的困难问题,并与相关部门共同商讨改进方案。如较多农业承包大户反映的关于“有效的土地流转费支付凭证”条款,考虑到以往土地流转费用支付的不规范性(很少出具发票),在慈溪农村商业银行与相关部门的共同努力下,最终确定以“领款清册”代替“支付凭证”,既照顾到历史实际,又推动了试点工作顺利开展。

    三、全面宣贯政策,促进惠农政策更加深入人心

    (一)强化行内动员部署。一是加强学习培训。积极参加市政府组织的相关会议、培训活动,并多次组织行内培训,提高员工对政策及制度的掌握程度;二是加强督促指导。及时将任务目标分解至各支行,定期在OA办公网通报各支行的贷款户数、贷款余额、意向农户数、办贷流程进展等情况,并在年度及半年度工作会议、季度会议、不定期办公会议等场合,持续强调试点工作的重要意义,督促全行加快工作进度。

    (二)强化上门走访宣贯。根据各乡镇50亩以上农业承包大户的分布情况,慈溪农村商业银行落实支行负责人主动联系镇农办和网格责任人逐户走访对接的对策。目前,已走访对接全市728户50亩以上农业承包大户。在走访中,该行积极宣传解读试点政策,推介包括经营权抵押贷款在内的金融服务综合方案,提高农业承包大户对土地承包经营权的价值认识,并引导土地流转交易的规范性。

 

 

 
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